Wer einen Kredit haben möchte, der muss diesen zunächst bei der Bank beantragen. Denn der Bank als Kreditgeber steht es immer frei, Anfragen nach einer Kreditvergabe auch abzulehnen. Im Gegensatz zur mitunter weit verbreiteten Meinung ist der Kreditantrag als solcher noch nicht verbindlich.

Erst wenn die Darlehensverträge unterschrieben worden sind, ist ein rechtswirksamer Kreditvertrag zustande gekommen. Die Kredit Beantragung kann heutzutage entweder persönlich vorgenommen werden – man begibt sich in diesem Fall dann zu der Geschäftsstelle einer Bank – oder man beantragt das Darlehen online, also über die Webseite des Kreditgebers. Beide Varianten sind durchaus mit verschiedenen Vor- und Nachteilen verbunden und laufen von der Beantragung und der Kreditentscheidung her auch etwas anders ab. In der Geschäftsstelle ist die Kredit Beantragung zum Beispiel nahezu immer mit einem Kreditgespräch zwischen dem Bankberater und dem Kreditsuchenden verbunden. Innerhalb dieses Gespräches werden Details zu den Kreditkonditionen besprochen und der Bankmitarbeiter holt verschiedene Informationen zum Antragsteller ein, beispielsweise eine Schufa-Auskunft oder einen Einkommensnachweis. Bestehen keine Bedenken gegen die Kreditvergabe, so kann der Beantragung im Prinzip direkt die Vertragsunterschrift erfolgen. Falls der Kunde die Darlehenssumme in bar haben möchte, so ist auch dies oftmals bei den Filialbanken kein Problem. Es ist also durchaus möglich, dass in der Geschäftsstelle von der Kredit Beantragung bis zur Kredit Auszahlung nicht einmal eine Stunde vergeht.

Bei der Online-Beantragung sieht der Ablauf, vor allem auch der zeitliche Ablauf, demgegenüber meistens etwas anders aus. Selbst wenn gerade die Direktbanken Schnellkredite oder Sofortkredite anbieten, wird man dort niemals so schnell einen Kredit ausgezahlt bekommen können, wie es zuvor bei der Filialbank beschrieben wurde. Der Ablauf einer Online-Beantragung eines Darlehens beginnt damit, dass man online ein Formular ausfüllen muss, in welchem verschiedene Angaben zur eigenen Person und zum Darlehen gemacht werden müssen. Anschließend wird der Antrag online versendet, wobei im Antrag selbst auch eine Einverständniserklärung enthalten ist, dass die Bank Informationen bei der Schufa einholen darf.

Die Kreditentscheidung der Bank erfolgt mitunter schon nach wenigen Minuten, da sich viele Direktbanken einem automatischen Kreditscoring-System bedienen, welches anhand der gemachten Angaben entscheidet, ob das Kreditrisiko in einem vertretbaren Rahmen liegt, sodass der Kredit genehmigt werden kann. Ist das geschehen, so wird die Bank die Kreditverträge per Post an den Kreditnehmer senden, und nachdem die Verträge unterschrieben und zurück gesendet sind, kann die Überweisung der Kreditsumme aufs Girokonto erfolgen.