Fast jeder war schon einmal in der Lage, dass ein Kredit notwendig wurde, um bestimmte Anschaffungen zu tätigen. Das heißt, man muss hier davon ausgehen, dass die eigenen Ersparnisse häufig nicht ausreichen, um das neue Auto, den neuen Kühlschrank oder ähnliches zu bezahlen.

Insofern ist es also kein Wunder, dass man doch immer wieder einmal einen Ratenkredit aufnehmen muss. Schwierig wird es allerdings, wenn man bereits negative Schufa Einträge aufweist, weil man vielleicht einen älteren Kredit nicht fristgerecht bezahlen konnte oder ähnliches. In diesen Fällen wird es nicht möglich sein, einen normalen Ratenkredit zu erhalten. Dann bleibt nur noch die Alternative des schufafreien Ratenkredits. Diese Kredite wurden einst auch als Schweizer Kredite bezeichnet, da sie vorrangig von Schweizer Banken vergeben wurden. Heute kann man einen schufafreien Ratenkredit aus allen Ländern erhalten, sogar deutsche Banken bieten diesen mittlerweile immer häufiger an. Im Volksmund wird er häufig auch als Kredit ohne Bonitätsprüfung bezeichnet, was jedoch nicht ganz richtig ist, da die Kreditwürdigkeit der Antragsteller in jedem Fall gegeben sein muss. Die Banken prüfen diese sehr genau, sodass man einen Ratenkredit schufafrei nur dann erhalten kann, wenn man ganz bestimmte Voraussetzungen erfüllt. Das Mindestalter für die Beantragung beträgt dabei 18 Jahre, die Antragsteller sollten auch nicht älter als 58 Jahre sein.

Weiterhin muss man einen festen Arbeitsplatz vorweisen können. Dieser muss seit mindestens einem Jahr bestehen. Das Arbeitsverhältnis darf nicht gekündigt oder befristet sein. Zusätzlich verlangen die Banken den Nachweis des Einkommens, anhand der letzten Gehaltsabrechnungen. Daraus ermitteln sie dann, indem sie verschiedene Pauschalbeträge für die Lebenshaltung abziehen, welche Beträge noch verbleiben, um das Darlehen abzuzahlen. Nur wenn diese aus Sicht der Bank ausreichend hoch sind, wird der Ratenkredit schufafrei auch gewährt. Auszubildende und Arbeitslose haben demzufolge keine Chance auf einen solchen Kredit. Ebenso lassen sich die Banken von jungen Männern, die das 23. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, bestätigen, dass diese vom Wehr- oder Ersatzdienst befreit sind, bzw. diesen bereits abgeleistet haben. Andernfalls kommt es ebenfalls nicht zu einer Kreditvergabe.

Die Bonität des Einzelnen wird also durchaus genau und streng überprüft. Einzig die Abfrage bei der Schufa entfällt, was sich bei ausländischen Kreditgebern schon alleine dadurch erklärt, dass diese ohnehin nicht mit der Schufa zusammen arbeiten. Dennoch gilt es auch hier, Obacht zu geben. Zum Einen werden die Ratenkredite ohne Schufa Abfrage generell etwas höher verzinst, als beispielsweise bei einem normalen Ratenkredit. Zum Anderen finden sich in diesem Bereich auch einige schwarze Schafe, die dafür sorgen, dass man zwar hohe Kosten für die Vermittlung eines Darlehens zahlen soll, ein solches aber nie erhält. Dass es den Ratenkredit schufafrei in Deutschland im seriösen Angebotsbereich so gut wie gar nicht gibt, hat einen recht einfachen Grund. Die deutschen Banken vergeben nämlich fast ausnahmslos dann keine Kredite, wenn es negative Merkmale in der Schufa gibt. Zudem haben die Banken insoweit auch eine Kooperation mit der Schufa, als dass neu aufgenommene Darlehen der Schufa mitzuteilen wären. Und auch diese Mitteilung würde bei einem Kredit ohne Schufa nicht erfolgen. Ob der Schufa-Auskunft insgesamt betrachtet allerdings nicht manchmal auch eine zu große Bedeutung beigemessen wird, ist durchaus fraglich.

Ein klassisches Beispiel ist der Mahnbescheid. Dieser könnte unter anderem lediglich einen Zahlungsbescheid wegen geahndetem Falschparken beinhalten. Und da der Betroffene die Sache vielleicht anders sieht und die Zahlung verweigert, kann es schnell zu einem solchen Mahnbescheid kommen. In diesem Fall hat dieser negative Schufaeintrag jedoch überhaupt nichts mit der Bonität des Verbrauchers zu tun. Dennoch müsste auch ein solcher Kunde auf einen Ratenkredit schufafrei zurückgreifen, da die Banken hierzulande kaum prüfen, was hinter einem negativen Schufaeintrag wirklich „steckt“.