Wird ein Kredit beantragt, geprüft und schließlich bewilligt, so ist die Prüfung des Einkommens des Antragstellers zwingend erforderlich. Denn die Bank bzw. das Kreditinstitut muss versuchen das Risiko zu mindern, das geliehene Geld nicht wiederzubekommen.

Das gilt auch oder gerade für Kredite, bei denen keine Schufa-Auskunft eingeholt wird - ohne Einkommensnachweis wird eigentlich generell kein Kredit vergeben. Formell kann für die Bank verschiedene Dinge das Gehalt des Antragstellers nachweisen: ein Arbeits- oder Lehrvertrag, Einkommensteuererklärungen und Einkommensteuerbescheide, Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen und Geschäftsbücher mit Gewinn- und Verlustbilanzen. Seriöse Unternehmen vergeben generell keine Kredite an Erwerbslose, daher wird bei normalen Krediten auch nicht auf einen Gehaltsnachweis verzichtet. Verzichten seriöse Banken tatsächlich auf das Einholen jeglicher Sicherheiten wie etwa einer Schufa-Auskunft oder der Prüfung des Einkommens, so handelt es sich um einen Blankokredit. Ungedeckte Kredite werden jedoch nur an sehr gute und meistens langjährige Kunden vergeben, bei denen das Einkommen sowieso der Bank bekannt ist. Verzichtet eine Bank ohne weiteres auf den Gehaltsnachweis, so sollte das den Kreditinteressenten stutzig machen.

Generell ist das Einkommen neben der Schufa für deutsche Banken das zweite wichtige Kriterium, nach dem beurteilt wird, ob ein Kredit überhaupt vergeben werden kann. Die Bank wird aber nur selten einfach glauben, dass der Kreditsuchende ein regelmäßiges Einkommen erzielt, sondern fast immer muss dieses Einkommen auch nachgewiesen werden. Denn grundsätzlich ist die Bank als Kreditgeber dazu verpflichtet ihr Möglichstes zu tun, um Kreditrisiken zu erkennen und dann im Zweifelsfall den Kreditantrag auch abzulehnen. Der Gehaltsnachweis als solcher kann auf verschiedene Arten erfolgen.

Am einfachsten ist es sicherlich dann, wenn der Kunde den Kredit bei der Bank nutzen möchte, bei der auch das Girokonto geführt wird. Denn dann kann sich der Bankberater die Gehaltseingänge auf dem Girokonto anschauen und benötigt nicht noch zusätzlich einen anderen Nachweis. Ein solch anderer Nachweis können zum Beispiel die letzte Gehaltsabrechnung sein oder auch eine Gehaltsbescheinigung, die auf Verlangen von jedem Arbeitgeber ausgestellt wird. Sollte tatsächlich ein Kredit ohne Gehaltsnachweis angeboten werden, so sollte man sehr kritisch sein, denn derartige Angebote sind leider in nicht geringem Umfang unseriös.