Ein Lohnnachweis ist eigentlich eine zwingend erforderliche Sache, an der der Kreditnehmer generell nicht vorbeikommt. Formell kann der Lohnnachweis über verschiedene Dinge wie etwa der Einkommensteuererklärung oder Einkommensteuerbescheiden, Lehr- oder Arbeitsverträgen, Lohnabrechnungen, Kontoauszüge und die Geschäftsbücher der vergangenen Jahre erbracht werden.

Ein Lohnnachweis muss auch oder gerade bei den Krediten erbracht werden, die ohne Schufa-Auskunft bewilligt werden. Denn der Kreditgeber, der schließlich nichts anderes als Unternehmer ist, muss das Risiko, das geliehene Geld nicht zurückzubekommen, möglichst gering halten. In der Regel ist mit der Forderung eines Lohnnachweises ein bestimmtes Mindesteinkommen verbunden, das für Auszubildende und damit meist auch für Angestellte ca. 250 Euro beträgt, Selbständige müssen mindestens einen Nettojahresgewinn von 30.000 Euro erzielen. Vergibt eine seriöse Bank einen Kredit ohne jegliche Absicherung wie zum Bespiel dem Einholen einer Schufa-Auskunft oder der Prüfung des Einkommens, so handelt es sich um einen sehr seltenen Blankokredit. Dieser ungedeckte Kredit wird nur an die "besten" Kunden vergeben, sollte ein Kreditinteressent ohne besonderen Anlass Angebote zu einem ungedeckten Kredit bekommen, so sollte ihn dies lieber misstrauisch als interessiert machen.

Insofern gibt es einen Kredit ohne Lohnnachweis eigentlich in seriöser Form fast gar nicht. Nur wenn der Kunde bei der kreditgebenden Bank bereits über Jahre hinweg bekannt ist und der Bankberater weiß, welches Einkommen der Kunde erzielt, wird oftmals auf einen formalen Lohnnachweis verzichtet. Das gilt auch dann, wenn der Kunde sein Konto ohnehin bei der Bank führt, bei welcher er nun einen Kredit beantragen möchte. Denn in diesem Fall kann der Bankmitarbeiter anhand der Kontoauszüge online selbst nachprüfen, welcher Lohn oder welches Gehalt regelmäßig eingeht.

Einen echten Kredit ohne Lohnnachweis, also dass in keiner Weise geprüft wird, ob regelmäßige Einnahmen vorhanden sind, gibt es fast nur in der Sparte der unseriösen Anbieter. Diese offerieren dem Verbraucher dann solche unglaublich klingenden Angebote wie „Barkredit bis 50.000 Euro, auch bei negativer Schufa und ohne Gehaltsnachweis“. Von solchen Angeboten sollte man sich auf jeden Fall distanzieren, denn dort gibt es fast immer mindestens einen Haken, der einen großen Nachteil für den Kreditnehmer beinhalten wird.