Die Schufa ist zunächst eine Interessenvertretung der Kreditgeber, dadurch, dass sämtliche Daten über alle Schuldner gesammelt werden mindert sie das Risiko der Banken und Kreditinstitute, das verliehene Geld nicht zurückzubekommen.

Nun ist der Kreditgeber jedoch in keiner Weise gezwungen, auf die Schufa zu hören oder generell eine Schufa-Auskunft einzuholen: Bei den so genannten schufalosen Krediten wird auf eben dieses Einholen einer Schufa-Auskunft verzichtet. Das Kapital zu diesen Krediten kommt meistens aus der Schweiz, weswegen diese Kredite auch Schweizer Kredite genannt werden. Diese Schweizer Kredite haben klare Vorteile: da der Kreditantrag meist online gestellt wird, fallen hohe Verwaltungskosten, die ansonsten natürlich der Schuldner übernehmen muss, weg. Auch eine Kontoführungsgebühr muss nicht bezahlt werden, da meistens kein Kreditkonto geführt sondern das Geld per Post verschickt wird. Trotzdem erweisen sich schufalose Sofortkredite in der Regel als teurer als normale Ratenkredite, die mit Schufa-Auskunft bewilligt werden, sei es durch überhöhte Zinsen oder hohe Kreditnebenkosten. Angebote zu Krediten, die ohne Schufa-Auskunft bewilligt werden, locken viele verzweifelten Schuldner. Wer auf solche Angebote eingeht, sollte niemals etwaige Gebühren oder Kosten per Vorkasse zahlen und sich die Konditionen des Vertrages genau vor Augen halten. Wichtig sind nicht die monatlichen Zinsen, sondern der effektive Jahreszins. Dazugerechnet muss eine eventuell geforderte Besicherung.

Nicht wenige Verbraucher sind der Meinung, dass praktisch Jeder einen Kredit ohne Schufa bekommen könnte, denn wenn der Kreditgeber schon auf die Schufa als Informationsquelle verzichtet, wird es wohl kaum noch ein anderes Hindernis für die Kreditvergabe geben können. Es ist allerdings keinesfalls so, dass die Kreditgeber, die auf die Schufa-Anfrage verzichten, automatisch auch jeder Personen einen Kredit zur Verfügung stellen. Denn ein vorhandenes Einkommen ist auch bei diesen Anbietern fast ohne Ausnahme ein zwingend zu erfüllendes Kriterium, möchte man als Kreditnehmer einen schufafreien Kredit nutzen können.

Zudem gibt es durchaus einige Kritiker, die ohnehin der Meinung sind, dass die Schufa-Auskunft als Bonitätsmerkmal überbewertet wird. Denn mitunter erhält ein Verbraucher alleine nur deshalb eine schlechtere Schufa-Bewertung, weil er überdurchschnittlich häufig den Arbeitgeber gewechselt hat, obwohl das zum Beispiel in der Hotelbranche sogar ein Zeichen für einen sehr guten Arbeitnehmer ist. Auch ein Mahnbescheid wird durchweg sehr negativ bewertet, obwohl hinter einem solchen Mahnbescheid auch nur ein nicht bezahlter Bußgeldbescheid wegen Falschparkens stecken kann.