Kredit Prolongation

· Kredit Prolongation

Wird ein Kreditvertrag ausgehandelt, so wird in der Regel auch ein begrenzter Zeitraum bestimmt, in denen die Zinsen festgeschrieben sind. Nach Ablauf dieses Zeitraums gibt es für den Kreditnehmer zwei Möglichkeiten: der Kredit wird mit Hilfe eines Kreditvertrages einer neuen Bank umgeschuldet, oder er wird prolongiert, also verlängert.

In diesem Fall werden die Konditionen des Kreditvertrages neu ausgehandelt. Der Kreditnehmer muss also im Vorfeld genau überprüfen, und zwar ohne die Hilfe der Bank, die den bisherigen Kredit gewährt, ob sich eine eventuelle Umschuldung lohnen würde. Meistens verlangen die Banken jedoch so hohe Ablösesummen, dass der Kreditnehmer eher an Prolongation als an Umschuldung denken sollte. Bei Krediten, die nicht fristgebunden sind, wie zum Beispiel den Dispositionskrediten, kann natürlich auch keine Prolongation vereinbart werden. Kreditnehmer und -Geber haben das Recht, einen solchen Kreditvertrag fristlos zu kündigen, das entstandene Saldo muss in diesem Fall sofort zurückgezahlt werden.

Häufig findet man Kredit Prolongationen in der Sparte der Immobilienkredite vor. Während der Dispositionskredit ohnehin keine vereinbarte Laufzeit hat und daher auch nicht verlängert werden muss, und auch der Ratenkredit im Normalfall nicht verlängert wird, kommen Verlängerungen bei Immobilienkrediten sogar recht häufig vor. Man spricht dann auch von einer Anschlussfinanzierung, da es nur in sehr großen Ausnahmefällen so ist, dass man die gesamte Immobilienfinanzierung nur mit einem Darlehen abwickeln kann. Vielmehr ist es üblich, dass ein Annuitätendarlehen über eine Laufzeit von fünf oder zehn Jahren abgeschlossen wird.

Nach Ablauf dieses Zeitraumes kann sich der Kreditnehmer dann entscheiden, ob er sich einen neuen Kreditgeber sucht, oder ob er den bisher genutzten Kredit zu den dann gültigen Konditionen und natürlich in Absprache mit der Bank verlängern möchte. Was dann konkret verlängert wird ist vor allen die Zinsfestschreibung, bei sich der Kreditnehmer meistens zwischen einer Laufzeit von fünf bis 20 Jahren entscheiden kann. Auch Überziehungskredite auf dem Girokonto gehören zu den typischen Kreditarten, die häufiger verlängert werden.