Die Bank teilt ihre Kunden ein, je nachdem, wie gut ihre Bonität zu bewerten ist. Dabei ist für die Bank von großer Wichtigkeit, wie sicher das Einkommensverhältnis des Antragstellers ist.

Aus diesem Grunde bekommen Selbständige in der Regel Kredite zu schlechteren Konditionen als Kreditinteressenten, die sich in einem festen, am besten unkündbaren, Angestellten- oder Beamtenverhältnis mit möglichst guter Bezahlung befinden. Da die Selbstständigkeit, je nach Branche, Motivation oder anderen Faktoren, ein schnelllebiges Geschäft mit Höhen und Tiefen sein kann, muss ein Kreditinteressent, der selbständig ist, zur Antragstellung seine Geschäftsbücher, Einkommenssteuernachweise und die letzte Einkommensteuererklärung mitbringen. Auch mit der Einholung einer Schufa-Auskunft bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit muss gerechnet werden, ebenso mit einem Eintrag bei der Schufa bei Kreditvergabe. Auch die vielen Sofortkredite im Internet sind nicht für Selbstständige oder Freiberufler gedacht, da keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, ist ein festes Angestelltenverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten besteht, Vorraussetzung.

Es gibt vergleichsweise wenig Banken, die einen Kredit für Selbstständige anbieten. Meistens wird nämlich für die Vergabe eines Kredites, natürlich neben einer sauberen Schufa, ein regelmäßiges Einkommen in Form von Lohn und Gehalt als eine Voraussetzung für die Darlehensvergabe verlangt. Dennoch gibt es auch in Deutschland mittlerweile Banken, die etwas von dem mitunter schon rückständigen Denken abgekommen sind, dass nur ein Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung heraus sicher wäre, während ein aus freiberuflicher oder selbstständiger Tätigkeit heraus erzieltes Einkommen stets unsicher wäre.

Auf dieser Basis bieten heute daher manche Banken auch Selbständigen und Freiberuflern einen Kredit an. Prinzipiell unterscheidet sich der Kredit für Selbständige nicht von einem gewöhnlichen Ratenkredit, den die Banken viele tausend Male im Jahr an Arbeitnehmer vergeben. Lediglich die Prüfung von Sicherheiten und der Einkünfte wird bei Selbstständigen vielleicht noch etwas intensiver als bei Arbeitnehmern als Darlehensnehmer vorgenommen. Ohnehin können natürlich auch Selbstständige die Zinskonditionen beim Kredit oftmals durch eine gute Bonität und das Stellen von Sicherheiten verbessern.