Die Bonität eines Kunden ist eine bewegliche Sache, zumindest in den Augen der Bank. So kann zum Beispiel allein häufiges Anfragen - aber nicht beantragen - eines Kredites die Bonität stark absenken. Einen Kredit mit schlechter Bonität zu erlangen ist in Deutschland bei seriösen Banken eigentlich unmöglich - die Ablehnung geschieht nicht nur zum Schutze der Banken sondern auch zum Schutze des Kreditnehmers vor überschuldung oder Insolvenz.

Kredite ohne besondere Bonitätsprüfung sind zum Beispiel Sofortkredite im Internet. Diese Kredite bzw. das Kapital dieser Kredite kommt aus der Schweiz, weswegen sie auch Schweizer Kredite genannt werden. Eine Einholung einer Schufa-Auskunft wird nicht durchgeführt, ebenso wenig erfolgt ein Eintrag in die Schufa-Kartei bei Kreditauszahlung. Diesen Verzicht jedoch lassen sich die Schweizer Kreditgeber vom Schuldner durch zu hohe Zinsen oder überhöhte Kreditnebenkosten zurückzahlen. Der Kreditinteressent sollte also genau überlegen, ob das Geld wirklich so dringend benötigt wird - oft haben sich solche Angebote sogar als Betrug herausgestellt.

Grundsätzlich muss man jedoch unterscheiden, was genau unter der Bezeichnung „ohne Bonität“ zu verstehen ist. Denn die Bonität, also die Kreditwürdigkeit eines Kunden, setzt sich immer aus verschiedenen Komponenten zusammen. Zwei wesentliche Komponenten, anhand derer die Banken und auch viele andere Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu beurteilen versuchen, sind einerseits die Schufa-Daten und zum anderen das vorhandene Einkommen. Auch bestehendes Vermögen kann zu einer erhöhten Bonität beitragen. Besteht zum Beispiel „nur“ ein negativer Schufaeintrag, könnte man den angesprochenen Schweizer Kredit auch als Kredit ohne Bonität bezeichnen.

Zieht die Bank das Einkommen des Kunden jedoch auch noch zu Rate, wenn es um die Beurteilung der Bonität geht, und ist dieses Einkommen dann nicht vorhanden, so ist der Erhalt eines Kredites sehr unwahrscheinlich. Allerdings kann eine nicht ausreichende Bonität zum Teil bei manchen Kreditgebern durch vorhandene Sicherheiten, wie zum Beispiel durch eine Bürgschaft, in dem Sinne kompensiert werden, als dass die Bank dann dennoch einen Kredit vergibt, weil eben die fehlende Bonität durch Sicherheiten ausgeglichen werden kann. Auch in solch einem Fall könnte man daher von einem Kredit ohne Bonität sprechen.