Bei seriösen Banken kommen Kredite ohne Bonitätsprüfung, also ungedeckte Kredite, eigentlich seltener vor, sie werden Blankokredite genannt und werden nur an die besten Kunden vergeben. Wirbt eine Bank mit einem Kredit ohne besondere Bonitätsprüfung, so ist der Verzicht auf eine Schufa-Auskunft gemeint.

Dieser Verzicht schlägt sich jedoch in Kreditnebenkosten und hohen Zinsen nieder, die natürlich der Kreditnehmer zahlen muss. Voraussetzung für einen Kredit ohne Bonitätsprüfung ist ein Nachweis über ein festes Arbeitsverhältnis, das unbefristet ist und seit mindestens sechs Monaten besteht. Arbeitnehmer, die sich in der Probezeit befinden oder Verträge bei Zeitarbeitsagenturen haben, werden ebenso wenig berücksichtigt wie Arbeitslose, Freiberufler, Selbständige und meistens auch Rentner. Zwar ist die Schufa in erster Linie eine Interessengemeinschaft der Banken und allgemein der Kreditgeber, fungiert aber in zweiter Linie auch zum Schutze der Kreditnehmer vor Insolvenz und überschuldung. Im Vergleich sind Ratenkredite mit Schufa-Auskunft deutlich günstiger als Sofortkredite, die ohne Schufa-Auskunft bewilligt werden.

Wenn man es genau betrachtet, dann würde ein Kredit ohne jegliche Bonitätsprüfung sogar gegen die Grundsätze einer jeden Bank verstoßen. Denn die Bank hat dafür zu sorgen, dass sie die Kundeneinlagen sicher verwaltet und sorgfältig mit ihnen umgeht. Und darunter fällt auch, dass man die Kundengelder, und ein Kredit wird eben aus den Kundeneinlagen andere Kunden vergeben, nur an Personen als Darlehen vergibt, die den Betrag mit großer Wahrscheinlichkeit wieder zurückzahlen können. Würde die Bank nun auf die Prüfung der Bonität verzichten, dann würde es praktisch einem Glücksspiel gleichen, ob der Kunde den Kredit zurückzahlen kann oder nicht.

Zur Prüfung der Bonität werden meistens zwei Fakten zu Rate gezogen, nämlich einerseits die Schufa-Auskunft und andererseits der Nachweis des Einkommens. Zudem können mitunter auch Sicherheiten und vorhandenes Vermögen einen weiteren Anhaltspunkt für eine gute Bonität des Kreditnehmers sein. Falls ein Kreditangebot tatsächlich beinhalten sollte, dass komplett auf die Bonitätsprüfung verzichtet wird, so kann man davon ausgehen, dass es sich hier in eher wenigen Fällen um ein seriöses Kreditangebot handelt.