Die Kreditkosten, auch als Kreditnebenkosten bezeichnet, sind diejenige Gebühren, die der Schuldner für das überlassen eines Geldbetrages über einen temporär begrenzten Zeitraum bezahlen muss.

Um die gesamten Kreditkosten für den Antragsteller zu berechnen, müssen alle Teilkosten zusammengezählt werden. Dazu zählen die Kosten der Sicherheitenbestellung und Sicherheitenverwaltung, die Höhe der vereinbarten Zinsen, sämtliche Gebühren und Provisionen, sowie der Auslagenersatz und die Rechtskosten. Ein Kreditgeber, der diese Kosten für den Kunden möglichst undurchsichtig gestaltet, macht sich verdächtig, unseriös oder sogar in betrügerischer Absicht zu handeln. Hält sich eine Bank generell bedeckt, was Kundeninformationen angeht, sollte der Kreditinteressent über einen Bankenwechsel nachdenken. Von wesentlicher Wichtigkeit sind natürlich auch vor allem die Zinsen, wobei die Zinsen, zusammengerechnet mit den Kreditnebenkosten, in den effektiven Jahreszins einfließen, hinzu kommt eine meistens geforderte Besicherung wie zum Beispiel eine Kapitallebensversicherung. Die Kreditkosten können, je nach Art des Kreditvertrages, in Teilbeträgen, regelmäßigen Raten oder durch eine Kompletttilgung bei Vertragsende zurückgezahlt werden.

Besonders achten sollte man bei einer Baufinanzierung auf die jeweiligen Kreditkosten, denn aufgrund der hohen Darlehenssummen können schon kleine Unterschiede beim Effektivzinssatz deutliche Mehrausgaben in Form von höheren Zinsen bedeuten. Dabei gibt es verschiedene Faktoren, welche die Höhe der Zinsen generell beeinflussen können. Während man als Kreditnehmer natürlich auf den Einflussfaktor EZB-Leitzinssatz oder die Laufzeit des Kredites nur wenig Einfluss nehmen kann, gibt es durchaus auch Möglichkeiten, wie der Kreditnehmer den Zinssatz beim Baudarlehen, und somit auch die Kreditkosten, positiv beeinflussen kann.

Und zwar hat unter anderem auch die Eigenkapitalquote einen Einfluss darauf, für welchen Zinssatz die Bank sich entscheidet. Man sollte als Kreditnehmer daher versuchen, so viel wie möglich Eigenkapital mit in die Finanzierung einzubringen, denn mit mehr Eigenkapital vergibt die Bank oftmals einen günstigeren Zinssatz, als wenn eine Vollfinanzierung vorgenommen werden würde. Auch durch das zusätzliches Stellen von Sicherheiten kann man als Kreditnehmer die Kreditkosten positiv beeinflussen. Achten sollte man natürlich auch darauf, keine unnötigen Kosten zu verursachen, wie zum Beispiel durch zu spätes Abrufen des Darlehens, denn dann fallen oftmals Bereitstellungszinsen an.