Wer träumt nicht von den eigenen vier Wänden, in denen er tun und lassen kann, was er will. Selten jedoch stehen die finanziellen Mittel für einen Hauskauf- oder Bau oder eine Hausrenovierung in bar zur Verfügung. Immobilienkredite bietet fast jede Universalbank an, es gibt jedoch auch spezielle Bausparbanken.

Ein Rembourskredit ist eine besondere Form des Akzeptkredites. Bei einem Akzeptkredit stellt die Bank als einzige Sicherheit einen Wechselakzept aus, der den Kreditnehmer als Schuldner ausweist und ihn zur Zahlung des kreditierten Betrages verpflichtet.

Geld hat leider eine schlechte Eigenschaft: es bleibt nicht in der Hosentasche. Gerade in Haushalten, bei denen ein oder beide Elternteile erwerbslos sind, fehlt das Geld an allen Ecken und Enden, reicht gerade für die nötigsten Dinge, von Luxusartikeln wie neue Kleidung, einem Auto oder einem schönen Urlaub ganz zu schweigen.

Sehr zur Freude der Banken und Kreditinstitute redet die Werbung den Konsumenten ein, immer mehr vom Neuesten und Modernsten zu benötigen - doch woher soll der Durchschnittsbürger von heute zum Beispiel das Geld für einen Plasmafernseher nehmen?

Die Bank teilt ihre Kunden ein, je nachdem, wie gut die Bonität ist. Dabei versucht die Bank das Risiko zu mindern, das geliehene Geld vom Schuldner nicht zurückzubekommen - je schlechter die Bonität und damit je höher das Risiko, kein oder nur wenig Geld zurückzubekommen, desto schlechter sind auch die Kreditkonditionen, zu denen der Vertrag abgeschlossen wird.

Durch die Zuständigkeitsverlagerung von der Deutschen Bundesbank hin zur Europäischen Zentralbank ist der Diskontsatz abgelöst worden durch den Basiszinssatz, den die Europäische Zentralbank festsetzt. Damit gilt seit 2002 der Basiszinssatz für alle Kreditgeschäfte in Deutschland.

Generell ist ein Darlehen mit einer Menge Kosten verbunden, denn die Bank lässt sich ihr Risiko, das geliehene Geld eventuell nicht wiederzubekommen, meist gut bezahlen. So werden Rechts- und Anlagekosten, Mahn-, Schätz- und Bearbeitungsgebühren oder sonstige Gebühren fällig.

Einen Kreditberater aufzusuchen ist, wenn sich der Kreditnehmer auch wirklich von der Objektivität und Unabhängigkeit desselben überzeugt hat, eine ratsame Sache. Denn das Kreditgeschäft ist und wird auch in Zukunft ein für den durchschnittlichen Verbraucher undurchdringliches und unüberschaubares Dickicht sein.

Der Bund und die Länder haben mehrere spezielle finanzielle Förderprogramme und -Institute, zu denen unter anderem auch die KfW-Bankengruppe gehört. Außerdem gibt es die L-Bank als Förderinstitut des Bundes und für jedes der sechzehn Bundesländer jeweils eine Investitions-, Aufbaubank oder Treuhandstelle.

Für den Kreditor besteht immer ein gewisses Risiko, sein kapital, das er verliehen hat, nicht wieder zu bekommen. Aus diesem Zweck wird bei einer Kreditvergabe die Bonität des Antragstellers genau geprüft und eine Schufa-Auskunft eingeholt, das Einkommensverhältnis muss nachgewiesen werden.